Можно выделить два основных типа банковских систем: командно-административную банковскую и рыночную банковскую систему.

Главная особенность рыночной системы – это наличие большого количества негосударственных коммерческих банков, которые сами распоряжаются своими ресурсами, несут ответственность по своим обязательствам и могут конкурировать друг с другом на рынке ссудных капиталов в установленных законодательством пределах. Чаще всего рыночная система имеет двухуровневую структуру, включающую: 1)центральный (эмиссионный) банк; 2) коммерческие (универсальные) банки; 3) специализированные банки: а) инвестиционные; б) сберегательные; в) инновационные; г) ипотечные; д) потребительского кредита; е) отраслевые; ж) внутрипроизводственные.

Отдельно выделяются небанковские кредитно-финансовые институты: инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.

При этом государство, через центральный банк осуществляет регулирование деятельности коммерческих банков посредством принятия тех или иных нормативных актов, выдачи лицензий на осуществление тех или иных операций и установки обязательных нормативов деятельности и минимального уставного капитала и т. д.

Особый вид государственного вмешательства в функционирование рыночной кредитной системы — регулирование процентных ставок, осуществляемое через посредство центрального банка страны путем фиксирования специальной ставки по учету коммерческих векселей, обычно акцептованных первоклассными банками, или установления минимальных ставок по ссудам этого банка, выступившего в данном случае как кредитор последней инстанции. Центральный банк исходя из нужд денежной политики предпринимает соответствующие шаги в области процентных ставок и прежде всего по краткосрочным заимствованиям. Политика высоких процентных ставок, применяемая в течение длительного времени, может создать определенные затруднения в развитии торговли, не оказав при этом стабилизирующего воздействия на инфляционные процессы.

Командно-административная система характерная для стран нерыночной экономики. Командно-административная система основывается на следующих принципах: 1. государственной монополии на банковское дело; 2. слиянии всех кредитных учреждений в единый общегосударственный банк; 3. сосредоточении в банках всего денежного оборота страны.

Результатом подобной организации стало органичное встроение в командно-административную модель управления банковской системы, находящейся в полном политическом и административном подчинении у правительства и прежде всего у министра финансов. Такая структура кредитной системы отражает не столько объективные экономические потребности народного хозяйства, сколько политизацию экономики.

Основные недостатки административно-командной банковской системы: 1. выполнение банками, по сути дела, роли второго госбюджета; 2. списание долгов предприятий, особенно в сельском хозяйстве; 3. операции по перекредитованию всех сфер хозяйства; 4. потеря банковской специализации; 5. монополизм, обусловленный отсутствием у предприятий альтернативных источников кредита; 6. низкий уровень процентных ставок; 7. слабый контроль банков (на базе кредита) за деятельностью различных сфер экономики; 8. неконтролируемая эмиссия кредитных и банковских денег.